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Budget de retraite

Pour maintenir votre niveau de vie à la retraite, les spécialistes disent que vous aurez besoin de 70 % de votre revenu annuel brut moyen des 3 dernières années de travail. Mais ce n’est pas coulé dans le béton. Chaque cas est unique.

Pour que votre budget soit réaliste, vous devez d’abord déterminer le type de retraite que vous voulez vivre.

  • Voyager souvent, au pays ou à l’étranger
  • Lancer une entreprise
  • Vous installer dans un autre pays, durant l’hiver ou à l’année
  • Retourner aux études
  • Vivre en toute tranquillité, etc.

Ensuite, vous devez adapter votre budget à votre situation de retraité en anticipant le plus exactement possible vos dépenses. Certaines diminuent ou disparaissent — bye, bye! l’hypothèque et les cotisations. D’autres augmentent, telles que celles liées aux activités sociales ou récréatives — yessss!

Pour faire votre budget de retraite, utilisez nos grilles budgétaires.

Le tableau ci-dessous montre les variations des dépenses entre la vie active et la retraite.

Variation des dépenses à la retraite
Dépenses augmentées Dépenses stables Dépenses diminuées Dépenses éliminées
  • Activités sociales et récréatives
  • Primes d’assurance vie
  • Frais de voyage
  • Soins de santé
  • Entretien du véhicule
  • Alimentation
  • Logement
  • Frais de transport
  • Impôts sur le revenu
  • Vêtements
  • Cotisations à une caisse de retraite
  • Cotisations au Régime de rentes du Québec
  • Cotisations professionnelles
  • Cotisations syndicales
  • Cotisations d’assurance-emploi
  • Cotisations à votre REER

Le tableau ci-dessous, lui, vous permet de prévoir vos sources de revenus à votre retraite, selon votre âge.

Sources de revenus de retraite accessibles en fonction de l’âge
 Sources de revenus 55 ans 60 ans 65 ans 70 ans
Pension de la Sécurité de la vieillesse Non Non Oui Oui, avec une augmentation
Supplément de revenu garanti Non Non Oui, à certaines conditions Oui, à certaines conditions
Allocation Non Oui, à certaines conditions Non Non
Allocation au survivant Non Oui, à certaines conditions Non Non
Régime de rentes du Québec Non Oui, à certaines conditions Oui Oui, avec une augmentation
Rente de conjoint au survivant Non Oui, à certaines conditions Oui, à certaines conditions Oui, à certaines conditions
Rente d’invalidité Non Oui, à certaines conditions Oui, à certaines conditions Oui, à certaines conditions
Régime complémentaire de retraite Possible Possible Oui Oui
Épargnes personnelles Oui Oui Oui Oui

Votre espérance de vie : un facteur déterminant de votre budget

On sous-estime trop souvent l’espérance de vie quand on fait son budget de retraite. Celle des gens âgés aujourd’hui de 65 ans dépasse les 85 ans, et on peut envisager qu’elle atteindra les 90 ans dans une dizaine d’années. Vous pouvez donc être optimiste quand vous rêvez de longévité. Mais n’oubliez pas qu’elle affecte directement le calcul de la rente et, par conséquent, votre niveau de vie à la retraite.

Si, par exemple, votre rente est calculée d’après une période de retraite étalée sur 20 ans, mais que celle-ci dure 30 ans, vos économies seront épuisées alors qu’il vous restera encore 10 années de retraite. Imaginez les conséquences sur votre niveau de vie…

Avec toutes ces informations, il vous sera plus facile de dresser votre budget de retraite à l’aide de nos grilles budgétaires.

Vous pouvez aussi évaluer rapidement à l’aide de notre calculette, combien épargner pour garder un niveau de vie équivalent à celui d’aujourd’hui une fois à la retraite.

Vous désirez un plan complet? Renseignez-vous sur notre service de projection de retraite.

 

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